Anlık karşılaştırma
Ana para, vade veya vade oranları değiştikçe sıralama ve kazanç farkları anında güncellenir.
HesapRehberi
Sayfa yükleniyor...
Sayfa yükleniyor...
Aynı ana para ve vade için farklı kısa, orta ve uzun yıllık faiz oranını girin; brüt faiz, stopaj, net kazanç, vade sonu tutarı ve hedefler arasındaki TL farkını saniyeler içinde görün.
Hedeflediğiniz net faiz kazancına ulaşmak için ne kadar ana para yatırmanız gerektiğini hesaplayın.
Hedef net kazanç
₺10.000,00
Vade sonunda faizden elde etmek istediğiniz net tutarı girin.
Hesaplama, girilen faiz oranının vade boyunca değişmediği ve stopajın yalnızca brüt faiz kazancı üzerinden kesildiği varsayımına dayanır.
₺298.202,61
32 gün sonunda yaklaşık ₺10.000,00 net faiz kazanmak için gereken tahmini tutar.
Brüt faiz
₺11.764,71
Vergi öncesi faiz kazancı
Stopaj kesintisi
-₺1.764,71
%15,00 stopaj
Net faiz kazancı
₺10.000,00
Hedeflenen net kazanç
Vade sonu toplam
₺308.202,61
Ana para ve net faiz
Günlük ortalama
₺312,50
Tahmini günlük net kazanç
Aylık karşılığı
₺9.375,00
30 günlük tahmini kazanç
Brüt dönem getirisi
%3,95
Net dönem getirisi
%3,35
Tahmini yıllık net oran
%38,25
Gerekli ana para; hedeflenen net kazancın, faiz oranı, vade süresi ve stopaj sonrasında oluşan net faiz katsayısına bölünmesiyle bulunur.
Faiz oranı yükseldikçe aynı hedef kazanç için gereken ana para azalır. Vade uzadıkça da hedefe ulaşmak için gereken başlangıç tutarı genellikle düşer. Stopaj oranının yükselmesi ise ihtiyaç duyulan ana parayı artırır.
Ana para, vade veya vade oranları değiştikçe sıralama ve kazanç farkları anında güncellenir.
Stopaj sonrası net faizleri karşılaştırarak en yüksek getiriyi sağlayan vadei görürsünüz.
Faiz oranları arasındaki farkın seçtiğiniz ana para ve vadede kaç TL kazanç oluşturduğunu incelersiniz.
Mevduat getiri hedefisı, aynı yatırım koşullarında farklı hedeflerin net kazançlarını yan yana gösterir. Sağlıklı sonuç için ana para, vade, stopaj ve gün esası sabit tutulmalıdır.
Hesap sahibi, belirli bir tutarı seçtiği vade boyunca bankada tutmayı kabul eder. Banka da bu tutara sözleşmede belirtilen yıllık brüt faiz oranı üzerinden getiri uygular. Vade sonunda ana para ile net faiz birlikte ödenir veya verilen talimata göre yeniden vadeye bağlanır.
Mevduat faiz hesaplamasında en kritik nokta, ilan edilen faizin genellikle yıllık brüt oran olmasıdır. Bu oran doğrudan vade boyunca kazanılacak yüzdesel getiri değildir. Vade gün sayısına uyarlanır ve brüt faiz üzerinden stopaj kesintisi yapılır.
Sonuç olarak karar verirken yalnızca faiz oranına değil, net kazanca, vade sonu toplam tutara, erken bozma koşullarına ve enflasyon sonrasındaki reel getiriye bakmak gerekir.
Mevduat hesabında faiz getirisi elde etmek için değerlendirilen başlangıç tutarıdır.
Bankanın ilan ettiği yıllık brüt getiri oranıdır.
Paranın hesapta kalacağı gün veya ay süresidir.
Brüt faiz kazancı üzerinden yapılan vergi kesintisidir.
Hesaplama, ana para ve yıllık faiz oranının vade süresine uyarlanmasıyla başlar. Ardından stopaj kesintisi düşülür ve vade sonu toplam tutar bulunur.
Mevduata yatırmayı planladığınız tutarı belirleyin. Faiz kazancı ana para ile doğru orantılıdır.
Bankanın size sunduğu yıllık brüt faiz oranını kullanın. Kampanya şartlarını ve tutar aralıklarını kontrol edin.
Paranın hesapta kalacağı gün veya ay sayısını belirleyin. Gerçek gün sayısı sonucu doğrudan etkiler.
Brüt faiz kazancı üzerinden geçerli stopaj oranı hesaplanır ve kesinti olarak düşülür.
Brüt faizden stopaj çıkarılarak net faiz bulunur. Net faiz ana paraya eklenerek vade sonu toplam tutar hesaplanır.
Aşağıdaki formüller her vadein brüt ve net kazancını aynı yöntemle hesaplamanın temelini gösterir. Gün esası, stopaj ve vade bütün hedefler için eşit olmalıdır.
Brüt faiz = Ana para × (Yıllık faiz / 100) × Vade günü ÷ Gün esası
Gün esası bankanın uygulamasına göre genellikle 360 veya 365 olabilir.
Stopaj = Brüt faiz × (Stopaj oranı / 100)
Stopaj yalnızca faiz kazancı üzerinden hesaplanır; ana paradan kesilmez.
Net faiz = Brüt faiz − Stopaj
Hesap sahibinin vade sonunda elde ettiği vergi sonrası kazançtır.
Vade sonu = Ana para + Net faiz
Ana para ile net faiz kazancının toplamıdır.
365 gün esasıyla brüt faiz yaklaşık 3.945,21 TL olur. Stopaj oranı %15 kabul edilirse kesinti yaklaşık 591,78 TL, net faiz yaklaşık 3.353,43 TL ve vade sonu toplam yaklaşık 103.353,43 TL olur.
Aşağıdaki örneklerde yıllık %45 brüt faiz, 32 gün vade, %15 stopaj ve 365 gün esası kullanılmıştır. Sonuçlar yaklaşık değerlerdir.
| Hedef net kazanç | Yıllık faiz | Vade | Stopaj | Gerekli ana para | Vade sonu toplam |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 TL | %45 | 32 gün | %15 | 134.192 TL | 139.192 TL |
| 10.000 TL | %45 | 32 gün | %15 | 268.382 TL | 278.382 TL |
| 20.000 TL | %45 | 32 gün | %15 | 536.765 TL | 556.765 TL |
| 25.000 TL | %45 | 32 gün | %15 | 670.956 TL | 695.956 TL |
| 50.000 TL | %45 | 32 gün | %15 | 1.341.912 TL | 1.391.912 TL |
| 100.000 TL | %45 | 32 gün | %15 | 2.683.824 TL | 2.783.824 TL |
Faiz oranını daha uzun süre sabitlemek ve vade boyunca oran düşüşü riskinden korunmak mümkün olabilir.
Piyasa faizleri yükselirse mevcut düşük oranla vade sonuna kadar beklemek fırsat maliyeti yaratabilir.
Aşağıdaki örnekte 100.000 TL ana para, 32 gün vade ve %15 stopaj varsayılmıştır. Faiz oranındaki birkaç puanlık farkın net kazanca etkisi görülebilir.
| Yıllık faiz | Brüt faiz | Net faiz | Vade sonu |
|---|---|---|---|
| %35 | 3.068,49 TL | 2.608,22 TL | 102.608,22 TL |
| %40 | 3.506,85 TL | 2.980,82 TL | 102.980,82 TL |
| %45 | 3.945,21 TL | 3.353,43 TL | 103.353,43 TL |
| %50 | 4.383,56 TL | 3.726,03 TL | 103.726,03 TL |
| %55 | 4.821,92 TL | 4.098,63 TL | 104.098,63 TL |
| %60 | 5.260,27 TL | 4.471,23 TL | 104.471,23 TL |
Faiz kazancı ana para ile doğru orantılıdır. Bu nedenle yıllık oranlar arasındaki küçük farklar, yüksek tutarlarda daha büyük TL karşılığına dönüşür. Aşağıdaki tabloda 32 gün, %45 yıllık faiz ve %15 stopaj varsayılmıştır.
| Ana para | Brüt faiz | Stopaj | Net faiz | Vade sonu |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 TL | 986,30 TL | 147,95 TL | 838,35 TL | 25.838,35 TL |
| 50.000 TL | 1.972,60 TL | 295,89 TL | 1.676,71 TL | 51.676,71 TL |
| 100.000 TL | 3.945,21 TL | 591,78 TL | 3.353,43 TL | 103.353,43 TL |
| 250.000 TL | 9.863,01 TL | 1.479,45 TL | 8.383,56 TL | 258.383,56 TL |
| 500.000 TL | 19.726,03 TL | 2.958,90 TL | 16.767,13 TL | 516.767,13 TL |
| 1.000.000 TL | 39.452,05 TL | 5.917,81 TL | 33.534,25 TL | 1.033.534,25 TL |
Stopaj, ana paradan değil brüt faiz kazancından kesilir. Bu nedenle iki vade aynı brüt faizi sunsa bile farklı kesinti koşulları net getiriyi değiştirebilir.
Önce brüt faiz bulunur. Daha sonra geçerli stopaj oranı brüt faiz üzerinden uygulanır. Kalan tutar net faiz kazancıdır. Stopaj oranındaki değişiklik ana parayı değil, yalnızca faizden elde edilen kazancı etkiler.
4.000 TL brüt faiz × %15 stopaj = 600 TL kesinti
4.000 TL − 600 TL = 3.400 TL net faiz
Stopaj oranları mevzuata, vadeye veya ürün türüne göre değişebilir. Hesaplama sırasında güncel bilgiyi esas alın.
Banka hedeflerini yalnızca brüt faiz oranı üzerinden değil, stopaj sonrası net TL kazancı üzerinden karşılaştırın.
Hesaplama aracı tahmini sonuç verir. Bankanın gün esası, yuvarlama ve valör uygulaması kesin tutarı etkileyebilir.
Faiz formülündeki gün esası aynı ana para, oran ve vade için sonucu değiştirir. Payda küçüldükçe hesaplanan brüt faiz artar.
Aynı tutar, oran ve vade için 360 gün paydası kullanıldığında hesaplanan günlük faiz 365 gün esasına göre daha yüksek olur.
Hesaplama takvim yılındaki 365 gün üzerinden yapılır. Kullanılan esas ürün ve banka uygulamasına göre değişebilir.
Özellikle kısa mevduat hesabılarda gün esası, valör tarihi ve gerçek vade gün sayısı net kazancı etkileyebilir. Bankanın vade ekranı veya sözleşmesi incelenmelidir.
Nominal faiz kazancı paranızın TL cinsinden artışını gösterir. Reel getiri ise bu artışın enflasyon karşısında satın alma gücünü koruyup korumadığını ölçer.
Reel getiri = ((1 + nominal getiri) ÷ (1 + enflasyon)) − 1
Nominal ve enflasyon oranları hesaplamada ondalık biçimde kullanılmalıdır. Örneğin %50 için 0,50 değeri alınır.
| Nominal getiri | Enflasyon | Reel getiri | Yorum |
|---|---|---|---|
| %30 | %20 | %8,33 | Satın alma gücü artar |
| %40 | %30 | %7,69 | Pozitif reel getiri |
| %45 | %45 | %0 | Satın alma gücü korunur |
| %50 | %60 | %−6,25 | Satın alma gücü azalır |
| %60 | %50 | %6,67 | Pozitif reel getiri |
Doğru karşılaştırma, aynı ana para ve aynı vade için net kazancı ölçmeyi gerektirir. İlan edilen faiz oranı tek başına yeterli değildir.
Hedefleri aynı vade ve aynı ana para üzerinden karşılaştırın. Sadece ilan edilen yüksek oranı değil, bu oranın size gerçekten uygulanıp uygulanmadığını kontrol edin.
Brüt faiz oranı tek başına yeterli değildir. Kesinti sonrası net getiri ve vade sonu toplam tutar karar verirken daha anlamlıdır.
Paranın hesaba yatırıldığı gün ile faiz işletilmeye başlanan gün farklı olabilir. Bir günlük valör farkı kısa vadede net getiriyi etkileyebilir.
Bazı kampanya oranları yalnızca bankaya yeni gelen para ya da ilk kez hesap açan müşteriler için geçerli olabilir.
İlan edilen oran belirli minimum veya maksimum bakiye aralığında geçerli olabilir. Tutarınız bu aralığın dışında kalıyorsa oran değişebilir.
Hesabın otomatik yenilenip yenilenmediğini, yenilenirse hangi faiz oranının kullanılacağını ve ana para ile faizin birlikte bağlanıp bağlanmadığını kontrol edin.
Aynı ana para ve vade için birden fazla banka vadeini brüt faiz, stopaj, net kazanç ve vade sonu tutarıyla karşılaştırmak için özel karşılaştırma aracını kullanabilirsiniz.
En uygun vade yalnızca en yüksek faiz oranına göre belirlenmez. Nakit ihtiyacı, faiz beklentisi, enflasyon ve erken bozma riski birlikte değerlendirilmelidir.
Avantajlar
Riskler
Avantajlar
Riskler
Avantajlar
Riskler
Birikimin tamamını tek vadeye bağlamak yerine farklı tutarları farklı hedeflere bölmek, düzenli nakit erişimi ve faiz değişim riskinin dağıtılması açısından düşünülebilir. Ancak küçük tutarlara daha düşük oran uygulanabileceğini unutmayın.
Erken bozma koşulları bankaya ve ürün türüne göre değişir. Bazı ürünlerde faiz tamamen kaybedilebilir, bazılarında daha düşük oran uygulanabilir.
Yakın dönemde kullanmanız gerekebilecek paranın tamamını uzun vadeye bağlamak, faiz kaybı riskini artırabilir. Acil durum fonu ile uzun vadeli birikimin ayrı tutulması daha dengeli olabilir.
Erken bozma kaybını hesaplaAşağıdaki senaryolar örnek faiz ve stopaj oranlarıyla hazırlanmıştır. Gerçek sonuçlar banka koşullarına göre değişebilir.
Yaklaşık 5.252 TL net kazanç
Yaklaşık 28.915 TL net kazanç
Yaklaşık 90.675 TL net kazanç
Yaklaşık 340.000 TL net kazanç
Yanlış veya eksik değerlendirme, beklenen getiri ile gerçekleşen sonuç arasında fark oluşmasına neden olabilir.
İlan edilen faiz oranı çoğunlukla yıllık brüt orandır. Stopaj ve diğer koşullar dikkate alınmadan karar vermek gerçek kazancı olduğundan yüksek gösterebilir.
Yüksek oran her zaman daha yüksek toplam kazanç anlamına gelmez. Vade gün sayısı, valör ve yenileme koşulları birlikte değerlendirilmelidir.
Vade dolmadan para çekme ihtimali varsa, faiz kaybı ve hesabın hangi koşullarda bozulacağı önceden öğrenilmelidir.
Nominal getiri pozitif olsa bile enflasyon daha yüksekse satın alma gücü azalabilir. Reel getiri ayrıca değerlendirilmelidir.
Yeni müşteri, yeni para, mobil başvuru veya belirli bakiye aralığı gibi koşullar uygulanacak faiz oranını değiştirebilir.
Otomatik yenileme, ana para ve faizin birlikte bağlanması ya da vadesiz hesaba aktarım seçenekleri vade sonunda farklı sonuçlar doğurabilir.
Aynı ana para, aynı gerçek vade gün sayısı ve aynı stopaj koşulu kullanılmalıdır. Ardından hedefler net faiz kazancı ve vade sonu toplam tutar üzerinden karşılaştırılmalıdır.
Mevduat vadei kararınızı farklı açılardan değerlendirmek için aşağıdaki hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz.
Aynı ana para ve vade için üç farklı mevduat faiz teklifinin brüt faiz, stopaj, net kazanç ve vade sonu tutarlarını karşılaştırın.
Mevduat faiz kazancınızın enflasyon karşısındaki gerçek değerini, reel getiri oranını ve satın alma gücü değişimini hesaplayın.
Vadeli mevduatın faiz kazancıyla birlikte yeniden bağlanması halinde toplam bakiye, bileşik faiz avantajı ve dönemsel kazançları hesaplayın.
Vadeli mevduatı vade dolmadan bozmanız halinde oluşabilecek faiz kaybını ve elinize geçecek tahmini tutarı hesaplayın.
Farklı mevduat vadelerinde net kazanç, stopaj ve vade sonu tutarını karşılaştırın.
Brüt faiz kazancı ve stopaj oranına göre kesinti tutarını, net faiz gelirini, net getiriyi ve vade sonu toplamını hesaplayın.
Faiz oranı farkı, stopaj, vade, gün esası ve banka koşulları hakkında en sık sorulan soruların yanıtlarını inceleyin.
Aynı ana para, vade, stopaj ve gün esası kullanılarak farklı bankaların veya kampanyaların hedef senaryolarının brüt ve net getirilerinin yan yana incelenmesidir.
Diğer bütün koşullar aynıysa daha yüksek oran daha yüksek net kazanç sağlar. Ancak yeni müşteri şartı, valör, minimum bakiye, erken bozma ve otomatik yenileme koşulları da birlikte değerlendirilmelidir.
Ana para, vade günü, stopaj oranı ve gün esası aynı tutulmalıdır. Böylece hedeflerin yalnızca faiz oranından kaynaklanan kazanç farkı görülebilir.
Hesaplama aracı aynı anda birden fazla mevduat vadeini karşılaştırır ve sonuçları net faiz kazancına göre sıralar.
Brüt faiz kesinti öncesi kazançtır. Net faiz ise brüt faizden stopaj kesintisi çıkarıldıktan sonra yatırımcıya kalan kazançtır.
Bütün hedeflere aynı stopaj oranı uygulanıyorsa sıralama genellikle değişmez; ancak her vadein TL cinsinden net kazancı azalır. Farklı ürünlerde farklı stopaj oranları varsa sıralama değişebilir.
Bir vade gününın TL karşılığı ana para, vade, gün esası ve stopaj oranına bağlıdır. Ana para veya vade büyüdükçe bir puanlık farkın net etkisi de artar.
Faiz oranları arasındaki fark sabit kalırsa vade uzadıkça hedefler arasındaki brüt ve net kazanç farkı genellikle büyür.
Evet. Faiz kazancı ana parayla orantılı olduğu için aynı oran ve vadede daha yüksek ana para, hedefler arasında daha büyük TL farkı oluşturur.
Faiz formülündeki payda değiştiği için aynı oran ve vade 360 gün esasında 365 gün esasına göre biraz daha yüksek dönemsel faiz üretebilir. Hedefler aynı gün esasıyla karşılaştırılmalıdır.
Evet. Vade alanlarına banka, ürün veya kampanya adı yazılması sonuçların daha kolay izlenmesini sağlar.
Net faiz kazancının ana paraya bölünüp yüzdeye çevrilmesiyle bulunan, seçilen vade dönemine ait net getiri oranıdır.
Net faiz kazancı toplam vade gününe bölünerek günlük ortalama net kazanç hesaplanır.
Günlük ortalama net kazancın 30 ile çarpılmasıyla bulunan yaklaşık aylık karşılıktır. Gerçek bir 30 günlük banka vadeinin garantili sonucu değildir.
Kampanyanın geçerli olduğu bakiye, müşteri tipi ve süre kontrol edilmelidir. Kampanya sonrası yenileme oranı da toplam kararın parçası olmalıdır.
Bankanın belirlediği tarihten sonra dışarıdan gelen veya mevcut bakiye dışında kalan tutarlara özel oran uygulanmasıdır. Mevcut paranız vade kapsamına girmeyebilir.
Evet. Paranın faiz işlemeye başlayacağı tarih gecikirse efektif kazanç düşebilir. Aynı görünen oranlarda valör farkı net sonucu değiştirebilir.
Vade dolmadan para çekilirse faiz tamamen veya kısmen kaybedilebilir. Likidite ihtimali yüksekse yalnızca faiz oranına değil erken bozma kuralına da bakılmalıdır.
Genellikle garanti değildir. Vade sonunda hesap o gün geçerli olan standart veya yenileme oranıyla tekrar bağlanabilir.
Bankalar oranları piyasa koşulları, tutar, vade ve kampanyalara göre gün içinde dahi değiştirebilir. Karar vermeden hemen önce güncel vade kontrol edilmelidir.
Hayır. Araç matematiksel tahmin üretir. Bankanın valör, gerçek gün sayısı, yuvarlama, stopaj ve ürün koşulları nedeniyle küçük farklar oluşabilir.
Hayır. Araç yalnızca bilgilendirme ve matematiksel karşılaştırma amacı taşır. Finansal karar öncesinde bankaların güncel sözleşme ve kampanya koşulları incelenmelidir.
Farklı vade, faiz ve stopaj seçeneklerini hesaplayın; mevduat hedeflerini, reel getiriyi ve erken bozma kaybını diğer ücretsiz araçlarla karşılaştırın.
Bilgilendirme: Bu sayfadaki hesaplamalar ve örnek tablolar genel bilgilendirme amacı taşır. Bankaların faiz, gün esası, valör, stopaj, yuvarlama ve kampanya uygulamaları farklı olabilir. Kesin tutar ve koşullar için ilgili banka sözleşmesini inceleyin.