Vadeli Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Vadeli mevduatın brüt faiz getirisinin, stopaj kesintisinin ve hesabınıza geçecek net kazancın nasıl hesaplandığını formüller ve anlaşılır örneklerle öğrenin.
Vadeli Mevduat Nedir?
Vadeli mevduat, belirli bir para tutarının önceden belirlenen süre boyunca bankada tutulması karşılığında faiz getirisi sağlayan bir tasarruf ürünüdür. Hesap açılırken anapara, vade süresi ve faiz oranı belirlenir.
Vade sona erdiğinde anapara ile elde edilen net faiz kazancı hesap sahibine ödenir. Hesabın vadesinden önce kapatılması hâlinde uygulanacak koşullar bankanın ürün sözleşmesine göre değişebilir.
Vadeli mevduat getirisini belirleyen temel unsurlar anapara, yıllık faiz oranı, vade gün sayısı ve faiz gelirine uygulanan kesintilerdir.
Mevduat Faizi Nasıl İşler?
Banka, vadeli hesaba yatırılan anapara için belirli bir yıllık faiz oranı sunar. Para, seçilen vade boyunca hesapta kaldığında gün sayısına karşılık gelen faiz getirisi oluşur.
Anapara
Vadeli hesaba yatırılan başlangıç para tutarıdır.
Faiz oranı
Bankanın çoğunlukla yıllık brüt olarak açıkladığı orandır.
Vade
Paranın hesapta tutulacağı gün veya ay sayısıdır.
Banka tarafından sunulan oran yıllık olsa bile 32, 45 veya 92 günlük hesapların getirisi yalnızca ilgili gün sayısı için hesaplanır.
Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama Formülü
Vadeli mevduatın brüt faiz getirisi, anapara, yıllık faiz oranı ve vade gün sayısı kullanılarak hesaplanabilir.
Brüt Faiz Getirisi = Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Gün Sayısı ÷ 36500
Formüldeki değerler
- Anapara: Vadeli hesaba yatırılan para
- Yıllık faiz oranı: Bankanın sunduğu yıllık brüt oran
- Gün sayısı: Seçilen vadenin toplam gün sayısı
Formülde faiz oranı yüzde biçiminde kullanıldığı için paydada 36500 yer alır. Oran ondalık biçimde kullanılırsa hesaplama anapara × oran × gün ÷ 365 şeklinde yapılabilir.
Bazı finansal ürünlerde yılın gün sayısı veya hesaplama yöntemi farklı olabilir. Kesin sonuç için bankanın ürün koşulları esas alınmalıdır.
Günlük Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Bir günlük brüt faiz getirisi, yıllık faiz getirisinin 365 güne dağıtılmasıyla yaklaşık olarak bulunabilir.
Günlük Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Faiz Oranı ÷ 36500
Günlük faiz hesaplama örneği
Anapara: 100.000 TL
Yıllık brüt faiz oranı: %40
Hesaplama: 100.000 × 40 ÷ 36500
Yaklaşık günlük brüt faiz: 109,59 TL
Bu örnek yalnızca hesaplama yöntemini açıklamak için hazırlanmıştır. Kullanılan oran güncel banka teklifi değildir.
Aylık Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Mevduat hesaplarında bir ay sabit olarak 30 gün kabul edilmeyebilir. Banka ürünlerinde 32 günlük vade seçeneği yaygın olarak kullanılabildiği için hesaplama gerçek vade gün sayısına göre yapılmalıdır.
Dönemsel Brüt Getiri = Anapara × Yıllık Faiz Oranı × Vade Günü ÷ 36500
32 günlük mevduat örneği
Anapara: 100.000 TL
Yıllık brüt faiz oranı: %40
Vade: 32 gün
Hesaplama: 100.000 × 40 × 32 ÷ 36500
Yaklaşık brüt faiz getirisi: 3.506,85 TL
Yıllık Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?
Para 365 gün boyunca aynı faiz oranıyla değerlendiriliyor ve faiz anaparaya eklenmeden yalnızca basit faiz uygulanıyorsa yıllık brüt getiri daha kısa bir formülle bulunabilir.
Yıllık Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Faiz Oranı ÷ 100
Yıllık basit faiz örneği
Anapara: 100.000 TL
Yıllık brüt faiz oranı: %40
Hesaplama: 100.000 × 40 ÷ 100
Yıllık brüt faiz getirisi: 40.000 TL
Vade boyunca elde edilen faiz yeniden anaparaya eklenirse bileşik getiri oluşur. Bu durumda toplam yıllık kazanç basit faiz hesabından farklı olabilir.
Brüt Faiz ile Net Faiz Arasındaki Fark
Bankanın açıkladığı faiz oranı ve hesaplama sonucunda bulunan ilk getiri çoğunlukla brüt tutardır. Hesap sahibinin elde ettiği gerçek kazanç ise geçerli kesintiler sonrasında kalan net faizdir.
| Kavram | Açıklama |
|---|---|
| Brüt faiz | Vergi veya diğer kesintiler uygulanmadan önce hesaplanan faiz kazancıdır. |
| Stopaj | Faiz gelirinden geçerli oran üzerinden yapılan kesintidir. |
| Net faiz | Kesintiler düşüldükten sonra hesap sahibine kalan faiz kazancıdır. |
Mevduat Faizinde Stopaj Nedir?
Stopaj, faiz kazancı üzerinden kaynakta yapılan vergi kesintisidir. Banka, hesaplanan brüt faiz kazancından geçerli stopaj tutarını düşer ve kalan net tutarı hesaba aktarır.
Stopaj oranları mevzuata, vadeye, hesap türüne ve ilgili dönemde yürürlükte bulunan düzenlemelere göre değişebilir. Hesaplama sırasında güncel oran kontrol edilmelidir.
Stopaj Tutarı = Brüt Faiz Getirisi × Stopaj Oranı ÷ 100
Net Faiz Getirisi Nasıl Hesaplanır?
Net faiz kazancı, brüt faiz getirisinden stopaj tutarının çıkarılmasıyla hesaplanır.
Net Faiz Getirisi = Brüt Faiz Getirisi − Stopaj Tutarı
Vade Sonu Toplam Tutar = Anapara + Net Faiz Getirisi
Net faiz hesaplama örneği
Aşağıdaki örnekte yalnızca hesaplama yöntemini göstermek için varsayımsal yüzde 10 stopaj oranı kullanılmıştır.
Brüt faiz getirisi: 3.506,85 TL
Varsayımsal stopaj oranı: %10
Stopaj: 3.506,85 × 10 ÷ 100 = 350,69 TL
Net faiz: 3.506,85 − 350,69
Yaklaşık net faiz getirisi: 3.156,16 TL
Vade sonu toplam tutar: 103.156,16 TL
Örnek Vadeli Mevduat Hesaplamaları
Aşağıdaki örneklerde yıllık yüzde 40 brüt faiz, 32 günlük vade ve yalnızca örnek olması amacıyla yüzde 10 stopaj oranı kullanılmıştır.
| Anapara | Brüt Faiz | Stopaj | Net Faiz | Vade Sonu Tutar |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 TL | 1.753,42 TL | 175,34 TL | 1.578,08 TL | 51.578,08 TL |
| 100.000 TL | 3.506,85 TL | 350,69 TL | 3.156,16 TL | 103.156,16 TL |
| 250.000 TL | 8.767,12 TL | 876,71 TL | 7.890,41 TL | 257.890,41 TL |
Tutarlar yuvarlanmıştır. Faiz ve stopaj oranları yalnızca örnektir; güncel banka oranlarını veya yürürlükteki mevzuatı temsil etmez.
50.000 TL
1.578,08 TL
Örnek net kazanç
100.000 TL
3.156,16 TL
Örnek net kazanç
250.000 TL
7.890,41 TL
Örnek net kazanç
Basit Faiz ve Bileşik Faiz Arasındaki Fark
Mevduat getirisinin hesaplanma biçimi, faizin anaparaya eklenip eklenmemesine göre değişebilir.
Basit faiz
Faiz yalnızca başlangıç anaparası üzerinden hesaplanır. Önceki dönemde kazanılan faiz yeni dönemin anaparasına eklenmez.
Bileşik faiz
Önceki dönemde elde edilen getiri anaparaya eklenir ve yeni dönemde faiz daha yüksek tutar üzerinden hesaplanır.
Bileşik Tutar = Anapara × (1 + Dönemsel Net Getiri Oranı)ⁿ
Formüldeki n, faizin anaparaya eklendiği toplam dönem sayısını ifade eder.
Vadeli hesap her dönem aynı oranla yenilenmeyebilir. Bu nedenle gelecekteki bileşik getiri hesapları tahmini sonuç verir.
Mevduat Getirisini Etkileyen Unsurlar
Aynı anapara için farklı bankalarda veya farklı vade seçeneklerinde farklı net getiriler oluşabilir.
Anapara tutarı
Mevduata yatırılan tutar arttıkça aynı faiz oranı ve vadede elde edilen faiz kazancı da artar.
Yıllık faiz oranı
Bankanın sunduğu yıllık brüt faiz oranı, mevduat getirisinin temel belirleyicilerinden biridir.
Vade süresi
Paranın hesapta tutulduğu gün sayısı arttıkça faiz işletilen süre de uzar.
Stopaj oranı
Faiz gelirine uygulanan kesinti oranı, brüt kazançtan net kazanca geçişte doğrudan etkilidir.
Faiz hesaplama yöntemi
Basit faiz, bileşik faiz, vade sonu ödeme veya dönemsel yenileme gibi yöntemler toplam getiriyi değiştirebilir.
Vade yenileme koşulları
Vade sonunda hesabın hangi faiz oranıyla yenileneceği gelecekteki toplam kazancı etkileyebilir.
Vadeli Mevduat İçin Banka Seçerken Nelere Dikkat Edilmeli?
Bankaları yalnızca ilan edilen faiz oranına göre karşılaştırmak yeterli olmayabilir. Net kazanç ve ürün koşulları birlikte değerlendirilmelidir.
Mevduat tekliflerini karşılaştırırken
Yıllık brüt faiz oranını karşılaştırın.
Net faiz getirisini kontrol edin.
Vade süresinin ihtiyaçlarınıza uygun olduğundan emin olun.
Vade bozulduğunda uygulanacak koşulları inceleyin.
Alt ve üst hesap açma limitlerini kontrol edin.
Faizin vade sonunda mı yoksa dönemsel olarak mı ödendiğini öğrenin.
Yeni müşteri veya hoş geldin faizi şartlarını inceleyin.
Otomatik yenilemede geçerli olacak oranı kontrol edin.
En yüksek faiz oranı her zaman en uygun seçenek anlamına gelmeyebilir. Vade bozulma koşulları, kampanya süresi ve sonraki yenileme oranı da dikkate alınmalıdır.
Vadeli Mevduat Faizi Hesaplanırken Sık Yapılan Hatalar
Yıllık faiz oranını doğrudan bir aylık getiri olarak değerlendirmek.
Vade gün sayısını hesaba katmadan yalnızca faiz oranına bakmak.
Brüt faiz ile net faiz getirisini aynı tutar sanmak.
Stopaj kesintisini hesaplamaya dahil etmemek.
32 günlük vade ile tam bir takvim ayını aynı kabul etmek.
Faiz oranının bütün yıl boyunca değişmeden kalacağını varsaymak.
Vade sonunda hesabın hangi oranla yenileneceğini kontrol etmemek.
Vade bozulduğunda uygulanacak faiz koşullarını incelememek.
Kampanya faizinin yalnızca belirli tutar veya müşteri grubu için geçerli olabileceğini göz ardı etmek.
Yuvarlama nedeniyle küçük tutar farklarının oluşabileceğini unutmamak.
Faiz ve stopaj oranları zaman içinde değişebilir. Vadeli hesap açmadan önce bankanın güncel oranları, ürün şartları ve vade sonunda uygulanacak koşullar kontrol edilmelidir.
Sık Sorulan Sorular
Vadeli mevduat nedir?
Vadeli mevduat, belirli bir para tutarının banka hesabında önceden belirlenen bir süre boyunca tutulması karşılığında faiz getirisi sağlayan tasarruf ürünüdür.
Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Temel hesaplamada anapara, yıllık faiz oranı ve gün sayısı çarpılır; sonuç yılın gün sayısına ve 100'e bölünür. Bulunan tutar brüt faiz getirisidir.
Brüt faiz ile net faiz arasındaki fark nedir?
Brüt faiz, herhangi bir vergi veya kesinti uygulanmadan önce hesaplanan kazançtır. Net faiz ise geçerli kesintiler düşüldükten sonra hesaba geçen tutardır.
Stopaj nedir?
Stopaj, faiz gelirinden kaynakta yapılan vergi kesintisidir. Uygulanacak oran mevzuata, hesap türüne, vadeye ve ilgili dönemdeki düzenlemelere göre değişebilir.
Vadeli hesapta faiz oranı yıllık mı gösterilir?
Bankalar mevduat faiz oranlarını çoğunlukla yıllık brüt oran olarak gösterir. Kısa vadeli hesabın getirisi, yıllık oran gün sayısına uyarlanarak hesaplanır.
32 günlük mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Anapara ile yıllık faiz oranı ve 32 gün çarpılır. Sonuç 36500'e bölünerek yaklaşık brüt faiz getirisi bulunur. Ardından varsa stopaj kesintisi düşülür.
Vade dolmadan para çekilirse faiz alınır mı?
Bu durum bankanın ürün koşullarına bağlıdır. Bazı hesaplarda vade bozulduğunda faiz getirisi tamamen veya kısmen kaybedilebilir.
Faiz oranı yükselirse mevduat getirisi de yükselir mi?
Anapara ve vade aynı kalırsa daha yüksek faiz oranı daha yüksek brüt getiri sağlar. Ancak net kazanç hesaplanırken kesintiler ve ürün koşulları da dikkate alınmalıdır.
Vadeli Mevduat Getirinizi Hesaplayın
Anapara, yıllık faiz oranı, vade gün sayısı ve stopaj oranını girerek brüt faiz kazancını, kesinti tutarını ve net getiriyi saniyeler içinde hesaplayın.
Vadeli Mevduat Hesaplama Aracını AçHesaplama sonuçları genel bilgilendirme amacıyla sunulur. Bankanın uyguladığı faiz oranı, gün hesabı, stopaj ve ürün koşulları gerçek sonucu değiştirebilir.